Financování ojetého auta: hotovost, úvěr, nebo leasing

Hotovost, úvěr, nebo leasing

Platba v hotovosti je nejjednodušší varianta: auto je hned vaše, neplatíte žádné úroky a nejste vázáni smlouvou s financující společností. Nevýhodou je, že jednorázově snížíte své rezervy, které se mohou hodit na první servis nebo nečekanou opravu.

Úvěr znamená, že jste od začátku vlastníkem auta a věřiteli splácíte dluh. U leasingu je naopak vlastníkem leasingová společnost a vy auto pouze užíváte, dokud smlouva neskončí. Tento rozdíl má praktické důsledky: u leasingu nemůžete auto volně prodat, upravit ani předčasně ukončit smlouvu bez souhlasu a poplatků.

RPSN říká víc než úroková sazba

Úroková sazba sama o sobě neukazuje skutečnou cenu financování. RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, zahrnuje kromě úroku i poplatky za sjednání, vedení smlouvy a další povinné platby. Dvě nabídky se stejnou úrokovou sazbou tak mohou mít výrazně odlišnou RPSN.

Nabídky porovnávejte vždy podle RPSN a celkové částky, kterou za auto nakonec zaplatíte. Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v Česku podléhají dohledu České národní banky, takže si můžete ověřit, že společnost má oprávnění úvěry poskytovat.

Co si pohlídat ve smlouvě

• Výši RPSN a celkovou zaplacenou částku, ne jen měsíční splátku.
• Poplatky za sjednání, vedení smlouvy, upomínky a změny smlouvy.
• Podmínky a poplatky za předčasné splacení.
• Povinnost sjednat havarijní pojištění, která bývá u leasingu standardem a zvyšuje měsíční náklady.
• Sankce při prodlení se splátkou a podmínky, za kterých může financující společnost auto odebrat.

Pozor na auta zatížená cizím úvěrem

Ojetina může být stále předmětem úvěru nebo leasingu předchozího majitele. Pokud je vlastníkem vozidla leasingová společnost nebo je auto zajištěním úvěru, prodávající ho nemusí být oprávněn prodat a vy můžete o auto i peníze přijít.

Před koupí proto ověřte, kdo je v dokladech zapsán jako vlastník a kdo jako provozovatel. Údaje o vozidle si můžete zkontrolovat podle VIN na webu Data o vozidlech a ve smlouvě si nechte písemně potvrdit, že auto není zatíženo právy třetích osob.

Počítejte splátku z celkových nákladů

Měsíční splátka úvěru je jen část výdajů. K ní se přidává povinné ručení, případné havarijní pojištění, palivo, servis, pneumatiky a rezerva na opravy. Nízká splátka natažená na mnoho let může ve výsledku znamenat, že auto přeplatíte a splácíte ho i v době, kdy už potřebuje drahé opravy.

Praktické pravidlo zní: nejdřív si sepište všechny měsíční náklady na provoz a teprve potom řešte, jak vysokou splátku rozpočet unese. Délku splácení volte tak, aby výrazně nepřesahovala dobu, po kterou auto reálně plánujete používat.